房贷利率，下调！2025年房贷利率有望进一步下降

　　能再省多少钱呢？

　　让我们粗略算笔账：以贷款额100万元、贷款30年为例，在房贷利率为3.9%时，月供为4717元，而在房贷利率为3.3%时，月供为4380元，两者相差300多元。

　　重定价周期可变更

　　房贷利率的高低受LPR涨跌的影响，LPR每月公布一次，但房贷利率要在贷款重定价日调整。从2024年11月起，“房贷族”可自主与银行协商调整利率加点、调整利率重定价周期。

　　根据银行政策，借款人可选3个月、6个月、12个月作为重定价周期。比如, 原房贷合同重定价日为每年1月1日的，若选择变更为3个月的重定价周期，则变更后的重定价日分别为每年1月1日、4月1日、7月1日和10月1日，每3个月房贷利率就会根据LPR的变动而调整。

　　专家提示，利率下行阶段，重定价周期越短，借款人越能及时享受降息利好，但利率上行阶段，借款人也要更早承受加息。贷款存续期内仅可变更一次重定价周期，变更生效后不可撤销，借款人可根据市场环境和剩余还款期限等因素综合考虑。

　　“存量房贷利率重定价机制更加市场化和灵活，有助于发挥市场作用，促进存量房贷利率根据市场供需情况合理定价。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示。

　　业内人士预计，2025年，适度宽松的货币政策之下，政策利率有望继续下行，届时会引导LPR报价跟进下调。房贷利率下调，有助于促进房地产市场复苏、释放居民消费潜力并推动消费市场的复苏和增长。

　　“推动房贷利率合理调整，有助于房地产与经济复苏。”周茂华认为，由于负债端成本也在下降，房贷利率调降对银行净息差影响有限。

　　东方金诚首席宏观分析师王青表示，为促进房地产市场止跌回稳，2025年政策或以引导5年期以上LPR报价下行等方式，继续对居民房贷实施定向降息。同时，预计公积金贷款利率也会下调。

　　周茂华预计，2025年房贷利率仍有一定调降空间。“一是市场利率中枢下移。宏观政策逆周期调节力度持续加大，央行有望进一步降准、降息，引导市场利率中枢下移；二是房地产供需关系。目前国内房地产市场处于企稳阶段，市场需求偏弱，这种情况下，机构有动力合理降低房贷成本；三是公积金房贷利率调整，有助于拓展房贷利率下行空间。”